كليك للشركات في الأردن 2027: الرسوم والحدود وتسوية يومية في 10 دقائق بأودو

كليك للشركات يعني أن تستقبل شركتك دفعات عملائها فوراً على حسابها البنكي عبر «الاسم المستعار» (Alias) أو رقم الهاتف المحمول أو البريد الإلكتروني، على مدار الساعة، بالدينار الأردني وداخل المملكة فقط. والنظام تملكه وتشغّله الشركة الأردنية لأنظمة الدفع والتقاص (جوباك) منذ إطلاقه في حزيران/يونيو 2020، وتشارك فيه البنوك العاملة في الأردن كلها باستثناء مصرف الرافدين، ويصل إليه أيضاً مستخدمو المحافظ الإلكترونية، وفق الأسئلة الشائعة عن كليك لدى جوباك حتى تشرين الأول/أكتوبر 2026.

يبدأ استقبال الدفعات عبر كليك من تطبيق بنك شركتك أو منصة الشركات لديه؛ فالبنك العربي مثلاً يتيح تسجيل كليك للشركات من تطبيق «عربي نكست»، والبنك العربي الإسلامي الدولي يقدّمه عبر منصة الشركات. وحتى قبل تسجيل اسم مستعار يستطيع عميلك التحويل إلى رقم الآيبان ما دام بنكك مربوطاً بالنظام. وثلاث قواعد تهمّك عند اختيار الاسم المستعار في كليك:

• اختر اسماً تملكه: تحظر شروط بنك الاستثمار العربي الأردني والبنك العربي الإسلامي الدولي استخدام علامة تجارية أو اسم تجاري يملكه غيرك، ويحق للبنك إلغاء الاسم المخالف.
• استقبل على حساب تجاري: شروط بنك الاستثمار العربي الأردني تمنع استخدام الحسابات غير التجارية في معاملات ذات طابع تجاري.
• يمكنك ربط أكثر من اسم مستعار بالحساب نفسه، أو استخدام الاسم نفسه لعدة حسابات مع تحديد حساب رئيسي يستقبل الحوالات.

وقبل أن يؤكد عميلك التحويل يعرض له تطبيقه اسمك الكامل كما هو في سجلات بنكك، بموافقتك المسبقة عند التسجيل. وقد يختلف عن الاسم المكتوب على لافتتك، فأخبر عملاءك به. ويستطيع الدافع طلب «تأكيد الاستلام» أيضاً.

أما خانة الوصف فتختلف من تطبيق بنكي لآخر: تطبيق Reflect من البنك العربي يطلب المبلغ والوصف، بينما لا تُظهر خطوات بنك الاستثمار العربي الأردني المنشورة إلا قائمة «غرض الدفع». فتأكد أن كشف حسابك يُظهر ملاحظة الدافع، واطلب رقم الفاتورة صراحةً بهذه الرسائل:

• مع الفاتورة: مرحباً [الاسم]، مرفقة فاتورتكم رقم [رقم الفاتورة] بقيمة [المبلغ] دينار. للدفع عبر كليك استخدموا الاسم المستعار [الاسم المستعار] وسيظهر لكم اسم المستفيد [اسم الشركة كما في البنك]. الرجاء كتابة رقم الفاتورة في خانة الوصف.
• تذكير: نذكّركم بأن الفاتورة [رقم الفاتورة] بقيمة [المبلغ] دينار تستحق في [التاريخ]. يمكنكم الدفع عبر كليك إلى [الاسم المستعار] مع كتابة رقم الفاتورة في الوصف.
• دفعة بلا رقم: وصلتنا اليوم عبر كليك دفعة بقيمة [المبلغ] دينار باسم [اسم المرسل]، شكراً لكم. ما رقم الفاتورة التي تخصّها لنسجّلها عليها؟
• قبل طلب الدفع: سيصلكم الآن طلب دفع عبر كليك من [اسم الشركة كما في البنك] بقيمة [المبلغ] دينار للفاتورة [رقم الفاتورة]. ارفضوا أي طلب لا يطابق هذه البيانات، ولن نطلب منكم رمز التحقق أبداً.

حدود التحويل عبر كليك واضحة: 10,000 دينار حداً أعلى للحوالة الواحدة، ويحق لكل بنك أن يضع سقفاً أدنى أو حداً يومياً، فاسأل بنكك عن سقف حساب شركتك تحديداً. أما الرسوم فحسابات الأفراد معفاة منها لدى البنك الأهلي الأردني الذي راجعنا جدوله، بينما تدفع حسابات الشركات اليوم عمولة مقطوعة على حوالات كليك التي ترسلها أو تستقبلها، يحددها كل بنك بنفسه. والأهلي يحتسبها بحسب شرائح المبلغ، وهذه عمولة الشركة المستقبِلة لديه كما راجعناها في تشرين الأول/أكتوبر 2026:

• حوالة 75 ديناراً: 0.300 دينار.
• حوالة 300 دينار: 0.500 دينار.
• حوالة 750 ديناراً: 0.500 دينار.
• حوالة 9,000 دينار: 5 دنانير.
• الحوالات بين حسابات الشركات القائمة لدى الأهلي معفاة، وللرواتب عبر كليك تعرفة مستقلة. ولكل بنك آخر شرائحه الخاصة، فقد تختلف كلفة الحوالة نفسها من بنك لآخر.

مثال بالأرقام: موزّع يحصّل 40 فاتورة شهرياً قيمة كل منها 300 دينار عبر الاسم المستعار، فيدفع 40 × 0.500 = 20 ديناراً عمولة استقبال. ولو وصلت المبالغ نفسها ببطاقات محلية، فعمولة خصم التاجر ضمن الحدود التي وضعها البنك المركزي في 19 كانون الثاني/يناير 2026 تتراوح بين 0.70% و1.50% بحسب القطاع والعقد، أي بين 84 و180 ديناراً.

وهذه مقارنة سريعة بحسب نوع النشاط:

• بقالة أو مطعم يستقبل الزبائن: كليك برمز QR على جهاز نقطة البيع أو البطاقات. وسقف العمولة على دفعات كليك عبر نقاط البيع، وفق تعميم البنك المركزي الصادر في نيسان/أبريل 2023 والساري حتى تشرين الأول/أكتوبر 2026، هو 1.25% للبقالات والمحلات الغذائية الصغيرة و1.50% للمطاعم والسوبرماركت، وفي الحالتين يُمنع تحميل الزبون أي عمولة إضافية.
• موزّع أو مقاول أو شركة خدمات بفواتير آجلة: حوالة كليك برقم الفاتورة وعمولة مقطوعة صغيرة، والمبالغ فوق 10,000 دينار تحتاج تحويلاً بنكياً عادياً.
• مدرسة أو نادٍ أو شركة اشتراكات بفواتير متكررة: «إي فواتيركم» (eFAWATEERcom)، إذ تنضم بصفتك جهة مفوترة فتُعرض فاتورتك على العميل في تطبيق بنكه والصرّافات والمحافظ، وتتراوح عمولة دفع الفواتير غير الحكومية بين 0.20 و5 دنانير بحسب الجهة المفوترة والخدمة والقناة.
• متجر إلكتروني يوصل الطلبات: البطاقات عبر بوابة الدفع، أو كليك برقم الطلب، أو الدفع عند الاستلام الذي لا يحمل عمولة بطاقة أو كليك لكنه يُبقي النقد مع المندوب حتى يورّده.

إلى جانب الحوالة العادية يقدّم كليك ثلاث أدوات تهم الشركات: الدفع برمز QR عند نقطة البيع، و«طلب الدفع» الذي ترسله إلى عميلك، و«إعادة المدفوعات» التي تعيد بها دفعة وصلتك كلها أو جزءاً منها دون حوالة جديدة. وتختلف إتاحة كل أداة من بنك لآخر.

• رمز QR: ألزم البنك المركزي مقدّمي خدمات التحصيل عبر نقاط البيع بالربط على كليك وتفعيل الدفع بمسح الرمز قبل 31 كانون الثاني/يناير 2024. يولّد جهاز نقطة البيع الرمز، فيمسحه الزبون بتطبيق بنكه، وتُسوّى دفعة التاجر فوراً. ولأن الشركات لا تنضم إلى النظام مباشرة، تحصل على الخدمة من خلال مؤسسة تحصيل التجار التي تتعامل معها.
• طلب الدفع: ترسل طلباً بمبلغ الفاتورة إلى عميلك فيقبله أو يرفضه من تطبيقه، وإن قَبِل انتقل المبلغ فوراً. يناسب المبالغ المتفق عليها لأن العميل لا يكتب المبلغ بنفسه.
• إعادة المدفوعات: طلب البنك المركزي في تعميم صادر في 2 تشرين الثاني/نوفمبر 2025 من البنوك وشركات الدفع إتاحة هذه الخدمة بوضوح في قنواتها الإلكترونية في موعد أقصاه نهاية كانون الأول/ديسمبر 2025، وإظهار حركة الإرجاع في كشف الحساب مرتبطةً بالحوالة الأصلية. وقد يضع البنك مهلة، فبنك الاستثمار العربي الأردني يتيح الإرجاع خلال 6 أيام.

استخدم الإرجاع للمبالغ المكررة أو الزائدة أو الواصلة خطأً. أما مرتجعات البضاعة فابدأ فيها بإشعار دائن في أودو، كما في القسم التالي.

ولحماية شركتك، ثبّت هذه القواعد مع فريقك:

• لا تسلّم بضاعة بناءً على لقطة شاشة؛ تأكد من وصول المبلغ إلى حساب الشركة نفسه.
• المرسل مسؤول عن حوالته بالكامل وفق جوباك، فإن حوّل عميلك إلى شخص آخر خطأً فلا يُلزم المستلم ولا البنك بالإعادة، وأقصى ما يفعله بنك المرسل محاولة استرجاعها ودياً. لذا كرّر لعملائك اسمك كما يظهر في البنك.
• إن وصلتك دفعة لا تعرفها فأعدها بخدمة الإرجاع لا بحوالة جديدة إلى رقم يرسله لك أحد. ويحذّر البنك المركزي من المخاطر القانونية لعدم إعادة الحوالات الواصلة خطأً، ومن ارتباطها بالاحتيال وغسل الأموال.
• لا يشارك أحد رمز التحقق (OTP)، واجعل الحوالات الصادرة تمرّ بموافقة ثانية عبر صلاحيات المستخدمين في منصة الشركات إن كان بنكك يتيح ذلك.

وتجد نصوص التعاميم في صفحة تشريعات أنظمة الدفع لدى البنك المركزي الأردني.

في أودو 20 تُسوّى مقبوضات كليك من كشف حساب البنك: تستورد الحركات، فيبحث أودو عن رقم الفاتورة في وصف كل حركة ويطابقها تلقائياً حين يجده. والتسوية البنكية جزء من تطبيق المحاسبة في أودو إنتربرايز.

وهل يتصل أودو ببنكك الأردني مباشرة؟ غالباً لا. فقائمة المؤسسات المدعومة للمزامنة البنكية لا تضم من الأردن، كما راجعناها في 26 تشرين الأول/أكتوبر 2026، إلا Citibank N.A. - Business وStandard Chartered - Business. أما بقية البنوك فاستورد كشوفها بإحدى الصيغ التي تذكرها وثائق أودو 20 عن الحركات البنكية: CAMT.053 أو CSV أو XLSX أو OFX أو QIF، إضافة إلى CODA البلجيكية. ومع CSV وXLSX اربط عمود الوصف في ملف البنك بحقل الوصف (Label).

وحين لا يكون الشريك محدداً على الحركة يقارن أودو وصفها برقم الفاتورة ومرجع العميل والرقم المرجعي للدفع، وحين يكون محدداً يطابق بالمبلغ. وأربعة إعدادات تزيد نسبة المطابقة:

• الرقم المرجعي للدفع: في يومية فواتير العملاء يكون «نوع التواصل» افتراضياً «بناءً على الفواتير»، و«معيار الاتصال» المرجع الكامل مثل INV/2026/00001، ويطبعه أودو على الفاتورة في سطر «التواصل بشأن الدفع». وإن كان عملاؤك يكتبون من الهاتف فجرّب معيار «أرقام فقط».
• نموذج للعمولات: نموذج «رسوم بنكية» الجاهز لا ينطبق إلا على حركات وصفها يحتوي Bank Fees، فأنشئ نموذج تسوية آلياً بشرط «يحتوي على» كلمة العمولة كما تظهر في كشف بنكك، مع حساب مقابل لعمولات البنوك.
• ربط الشركاء: نموذج بشرط على الوصف يضع العميل الصحيح تلقائياً، كشركة تدفع دائماً من حساب باسم مختلف.
• قواعد المطابقة: نسبة أو مبلغ تسامح يسمح بمطابقة الدفعة التي ينقصها مبلغ صغير عن الفاتورة.

و«جو فوترة» يكمل الصورة: يرسل أودو رقم الفاتورة نفسه إلى المنظومة بعد استبدال الشرطة المائلة بشرطة سفلية، فيصبح INV/2026/00123 هو INV_2026_00123. فرقم الفاتورة الذي يكتبه عميلك في وصف كليك يربط الحوالة بالفاتورة في أودو وبنسختها في «جو فوترة». وفي مرتجعات البضاعة أصدر إشعاراً دائناً يُرسل إلى «جو فوترة» مرتبطاً بالفاتورة الأصلية، ثم أعد المبلغ وطابق الحركة الخارجة معه. التفاصيل في دليلنا للفوترة الإلكترونية عبر «جو فوترة». ولنقاط البيع أنشئ طريقة دفع مستقلة باسم CliQ مرتبطة بيومية البنك، وتجد بقية إعداد نقاط البيع في دليل أودو لقطاع التجزئة في الأردن.

عشر دقائق كل صباح تكفي لتسوية مقبوضات كليك ليوم أمس، شرط أن تكرّر الخطوات نفسها بالترتيب نفسه كل يوم. هذا الروتين لمن يستورد كشف البنك يدوياً، واحفظه قائمةَ تحقّق عند المحاسب:

• الدقيقة 1: نزّل حركات الأمس من منصة الشركات في بنكك بصيغة CSV أو XLSX، أو CAMT.053 إن كان بنكك يوفرها.
• الدقيقة 2: اسحب الملف وأفلته على يومية البنك في لوحة المحاسبة، أو اختر استيراد ملف من قائمة اليومية.
• الدقائق 3 إلى 5: افتح الحركات غير المسوّاة، وراجع ما طابقه أودو تلقائياً، ثم الحركات التي تحمل رقم فاتورة ولم تُطابَق.
• الدقيقتان 6 و7: للحركات بلا رقم، حدّد العميل ثم اختر فاتورته المفتوحة بالمبلغ، وأرسل له رسالة «دفعة بلا رقم» من القسم الأول.
• الدقيقة 8: رحّل عمولات كليك بنموذج التسوية، وطابق أي إرجاع مع حوالته الأصلية أو إشعاره الدائن.
• الدقيقة 9: قارن رصيد يومية البنك في أودو برصيد البنك الختامي لليوم نفسه.
• الدقيقة 10: أنشئ نموذج ربط شريك لأي دافع متكرر لم يتعرّف إليه أودو، ودوّن ما بقي معلّقاً لمتابعته غداً.

ومع الوقت يتقلّص العمل اليدوي، لأن كل نموذج تضيفه يطابق حركات الغد من تلقاء نفسه. وحين يأتي آخر الشهر تكون يومية البنك نظيفة، فيصبح الإقفال مراجعةً لا مطاردةً للحركات. وهذه المطابقات اليومية هي أيضاً أساس قائمة تحقّق إقفال نهاية السنة في الأردن.

وابدأ بخطوة صغيرة هذا الأسبوع: نزّل كشف شهر واحد من بنكك، وعُدّ الحركات الواردة التي لا تحمل رقم فاتورة؛ هذا الرقم يخبرك أين يضيع وقت فريقك.

في مِتش، شريك أودو رسمي يخدم الأردن، نضبط هذا المسار على قاعدة بياناتك: يومية بنك لكل حساب يستقبل عبر كليك، وقالب استيراد لكشف بنكك، ومرجع دفع واضح على فواتيرك المرسلة إلى «جو فوترة»، ونماذج تسوية للعمولات والدافعين المتكررين، وطريقة دفع CliQ في نقطة البيع، ثم ندرّب فريقك على الروتين اليومي. ابدأ من استبيان أودو القصير لنفهم حساباتك وطريقة تحصيلك.