إي فواتيركم للشركات في الأردن 2027: الانضمام والعمولات والمطابقة بأودو

إي فواتيركم للشركات في الأردن يعني أن تحصّل مستحقاتك من العملاء عبر النظام الوطني لعرض وتحصيل الفواتير إلكترونياً: تنضم شركتك بصفتها «جهة مفوترة»، فيجد عميلك فاتورتك في تطبيق بنكه أو محفظته الإلكترونية أو تطبيق إي فواتيركم أو على الصرّاف الآلي أو لدى وكيل دفع، ويرى المبلغ المستحق فيدفعه. وبحسب صفحة «من نحن» على موقع إي فواتيركم، تعود ملكية النظام لشركة جوباك، ويعمل تحت إشراف البنك المركزي الأردني ورقابته، وتشغّله شركة مدفوعاتكم للدفع الإلكتروني. ويذكر الخط الزمني للنظام أن البنك المركزي كلّف مدفوعاتكم بإنشائه وتشغيله عام 2013، وأنه انطلق عام 2014 بـ12 جهة مفوترة، وتجاوز عدد المفوترين 650 جهة بحلول 2025.

والفرق الجوهري عن الحوالة البنكية هو ترتيب الخطوات، فالعميل لا يكتب رقم الآيبان، والمبلغ المستحق يأتي من فاتورتك لا من العميل. فوفق الإطار التنظيمي للنظام الصادر عن البنك المركزي، يستعلم البنك الدافع عن الفاتورة من النظام أولاً، ويعرض قيمتها والعمولة إن كانت على العميل، ثم ينفّذ الدفع. بعدها يصلك إشعار إلكتروني بأن الفاتورة دُفعت، فلا تنتظر لقطة شاشة من أحد.

ويحدد الإطار نفسه أربعة أنواع من الفواتير والمدفوعات يتعامل معها النظام:

• الفواتير الدورية، كالمياه والكهرباء والهاتف والمسقفات.
• الفواتير غير الدورية، كالرسوم الجمركية ومخالفات السير.
• مدفوعات يبدأها العميل ولا تكون في سجلاتك وقت الدفع، كشراء بوليصة تأمين أو خدمة مدفوعة مسبقاً.
• مدفوعات التجارة الإلكترونية.

وبلغة القطاع الخاص، يشمل ذلك أقساط المدارس والجامعات، واشتراكات النوادي والصالات الرياضية، وعقود الخدمات، والإيجارات والأقساط، وأقساط التأمين، وطلبات المتاجر الإلكترونية.

ونقطة يخلط فيها كثير من أصحاب الأعمال: إي فواتيركم يحصّل المال ولا يُصدر فاتورتك الضريبية. فالفاتورة تُرسل إلى «جو فوترة»، نظام الفوترة الوطني، كما يشرح دليلنا للفوترة الإلكترونية عبر «جو فوترة». ويلتقي النظامان في برنامجك المحاسبي، وهذا موضوع قسم التسوية والمطابقة أدناه.

لتصبح جهة مفوترة على إي فواتيركم، ابدأ من نموذج الانضمام كجهة مفوترة على الموقع الرسمي. يطلب النموذج الاسم والبريد الإلكتروني ورقم الهاتف والقطاع والمسمى الوظيفي واسم الشركة، ثم يتواصل معك فريق الأعمال في مدفوعاتكم. وقائمة القطاعات واسعة، من التعليم والتجارة والخدمات إلى التأمين والخدمات الطبية والجمعيات والجهات الخيرية، فمعظم الشركات الخاصة تجد مكانها فيها.

أما الشروط فتحددها تعليمات نظام عرض وتحصيل الفواتير إلكترونياً الصادرة عن البنك المركزي، وتعود آخر تعديلاتها، في النسخة المنشورة على موقع البنك المركزي حتى تشرين الثاني/نوفمبر 2026، إلى عام 2016. ويُشترط في المفوتر:

• أن يكون جهة رسمية عامة، أو جهة مسجلة ومرخصة من الجهات المختصة.
• أن يوقّع عقد الاشتراك وفق النماذج المعتمدة من البنك المركزي، ويحدد بنك التسوية الخاص به، ويبلّغ خطياً عن أي تعديل على بياناته.
• أن يوفّر على نفقته البنية التحتية وآليات الربط مع النظام ويصونها، ويسمّي ضباط ارتباط لديهم خبرة فنية كافية.
• أن يُجري الفحوصات التجريبية المعتمدة مع النظام لضمان جاهزيته.

وبنك التسوية هو البنك الذي تختاره لتحصيل صافي مستحقاتك، ويحدد عقد الاشتراك الحساب الذي تُقيَّد فيه الدفعات. وأمامك طريقتان للربط: الأولى مباشرة، فتزوّد النظام ببيانات كل فاتورة بما فيها الحد الأدنى والأعلى ومدى قبول الدفع الجزئي، وتقيد كل دفعة على نظامك آلياً فور وصول الإشعار، وتطابق الحركات كل يوم عمل. والثانية عبر مقدم خدمات حوسبة سحابية يوافق عليه البنك المركزي، فتنتقل إليه هذه الالتزامات، على أن تحصل مسبقاً على موافقة البنك المركزي للربط من خلاله.

احسم هذه الأسئلة قبل التقديم:

• أي حساب يستقبل التحصيلات، ولدى أي بنك.
• ماذا يُدخل العميل: رقم الفاتورة أم رقم العميل.
• مبالغ ثابتة، أم دفع جزئي ضمن حد أدنى وأعلى.
• من يتحمّل العمولة: أنت أم عميلك.
• ربط مباشر أم عبر مزوّد، ومن يتابعه من طرفك.
• سياسة الاسترداد، لأن دفعات إي فواتيركم لا تُعكس.

يدفع عملاؤك فاتورة إي فواتيركم عبر تطبيق إي فواتيركم وموقعه، وتطبيقات البنوك الأردنية، وتطبيقات المحافظ الإلكترونية، والصرّافات الآلية، وخدمة الدفع المباشر (DirectPay)، أو حضورياً: نقداً أو بالبطاقة لدى وكلاء مدفوعاتكم، ونقداً على شبابيك البنوك وأجهزة الكشك.

وتُحتسب العمولة على مرحلتين وفق الأسئلة الشائعة على موقع إي فواتيركم: تُضاف عمولة إي فواتيركم إلى المبلغ أولاً، ثم عمولة قناة الدفع. ويتحمّل عمولة الخدمة العميلُ أو المفوتر بحسب الخدمة، فشركات الكهرباء والمياه مثلاً تتحمّلها عن عملائها، وفي الحالتين تظهر العمولة في ملخص الفاتورة قبل تأكيد الدفع. والبنك المركزي هو من يحدد سياسة العمولات، وتمنع تعليماته البنوك ومقدمي خدمات الدفع من تحميل العملاء أي عمولة إضافية.

عمولات قنوات الدفع في تطبيق إي فواتيركم وموقعه ونقاط الدفع التابعة له، حتى تشرين الثاني/نوفمبر 2026:

• حساب بنكي أردني أو محفظة ماد باي: بلا عمولة.
• بطاقة محلية: 0.10 دينار + 1% من المبلغ.
• بطاقة غير محلية: 0.10 دينار + 3%.
• باي بال: فرق سعر الصرف + 3.5%.
• الوكلاء ومحلات الصرافة ومكاتب البريد والكشك: 0.25 دينار لأقل من 500 دينار، و0.50 دينار من 500 إلى أقل من 1,000، ودينار واحد من 1,000 فأكثر.
• شبابيك البنوك: دينار واحد لأي مبلغ.

وللدفع النقدي سقف للعملية الواحدة شاملاً العمولة: 5,000 دينار لدى الوكلاء وموظفي مدفوعاتكم، و50,000 دينار في محلات الصرافة، وبلا سقف في البنوك. وتُحتسب عمولة الدفع النقدي على كامل المبلغ المستحق حتى لو دفع العميل جزءاً منه.

مثال بالأرقام لرسوم شهرية قدرها 180 ديناراً، قبل أي عمولة خدمة تحمّلها للعميل: من حساب بنكي عبر التطبيق لا شيء، وبالبطاقة المحلية 1.90 دينار، ولولي أمر في الخارج ببطاقة أجنبية 5.50 دينار، ونقداً لدى وكيل 0.25 دينار. أما فاتورة بقيمة 7,500 دينار تُدفع نقداً فمكانها محل صرافة أو بنك.

وقاعدة أخيرة تحسب حسابها: يؤكد إي فواتيركم أن الدفعات تُرحَّل فوراً ولا يمكن عكسها، وأن الدفعات المكررة تُعالج وفق إجراءات كل مفوتر، وغالباً بقيد المبلغ الزائد لحساب العميل لدى المفوتر. فاكتب إجراءك قبل التشغيل.

وفق تعليمات البنك المركزي، يحق لك تحصيل ما يُدفع عبر إي فواتيركم في يوم الدفع نفسه إذا تم خلال أوقات الدوام الرسمي للبنك المركزي وقبل وقت التسوية، وما يُدفع بعد ذلك يُحصَّل في يوم العمل التالي. وتتم التسوية عبر نظام التسويات الإجمالية الفوري (RTGS-JO) لدى البنك المركزي. ووفق الإطار التنظيمي، يقيد بنك التسوية قيمة كل دفعة في حسابك، ثم يقيد العمولة عليه بقيد منفصل إن كانت على المفوتر، ويلتزم بتزويدك بكشف يبيّن جميع حركات الدفع والعمولات خلال يوم العمل وللفترة التي تحددها. ويرسل لك النظام إشعاراً بكل دفعة وملف مطابقة يومياً، وأنت ملزم بمطابقتهما مع سجلاتك.

وفي أودو 20 يتحول ذلك إلى روتين قصير:

• يومية بنك واحدة لحساب التسوية، واستيراد كشفها بصيغة CAMT.053 أو CSV أو XLSX أو OFX أو QIF إن لم يكن بنكك مربوطاً مباشرة.
• إن كان العميل يُدخل رقم الفاتورة وظهر الرقم في وصف الحركة في كشف بنكك، فأودو يطابق وحده: يقارن وصف الحركة برقم الفاتورة ومرجع العميل والرقم المرجعي للدفع.
• إن كان يُدخل رقم العميل، فأضف نموذج تسوية بشرط على الوصف («يحتوي على» أو تعبير نمطي Regex) يضع الشريك الصحيح، ثم يطابق أودو بالمبلغ.
• لقيود العمولات، أنشئ نموذجاً آلياً بكلمة العمولة كما تظهر في كشف بنكك مع حساب للعمولات؛ فنموذج «رسوم بنكية» الجاهز لا يلتقط إلا الحركات التي يحتوي وصفها Bank Fees، بحسب وثائق أودو لنماذج التسوية.
• إن قيّد بنكك مبلغاً إجمالياً واحداً، فسجّل دفعات اليوم من ملف المطابقة، واجمعها في دفعة مجمّعة، ثم طابق حركة البنك معها من زر Batches.
• الدفعة الناقصة تُبقي باقي الفاتورة مفتوحاً، وهذا ما تريده حين تسمح بالدفع الجزئي.

خريطة حقول تنسخها إلى قالب الاستيراد:

• تاريخ الدفع ← التاريخ (Date)
• رقم الفوترة والرقم المرجعي لدفعة إي فواتيركم ← الوصف (Label)، وهو ما يقارنه أودو برقم الفاتورة ومرجع العميل والرقم المرجعي للدفع
• المبلغ المدفوع ← المبلغ (Amount)
• العمولة ← سطر مستقل يُسوّى على حساب العمولات

إي فواتيركم يناسب الشركات التي تفوتر عدداً كبيراً من العملاء بشكل دوري، وكليك يناسب من يحصّل مبالغ أقل عدداً أو أكبر قيمة أو لمرة واحدة، ويريد المال في حسابه دون مشروع انضمام وربط. وهذا اختبار سريع:

• اختر إي فواتيركم إن كنت تصدر فواتير دورية لمئات العملاء، أو يدفع عملاؤك نقداً لدى الوكلاء ومحلات الصرافة، أو تحتاج مبالغ ثابتة أو دفعاً جزئياً مضبوطاً، أو تريد أن تظهر فاتورتك في تطبيقات بنوك عملائك.
• اختر كليك إن كانت لديك بضع عشرات من الفواتير بين الشركات شهرياً، أو تتغير المبالغ من صفقة لأخرى، أو يدفع عملاؤك أصلاً بالتحويل البنكي، أو تريد البدء فوراً. ويشرح دليلنا لكليك للشركات في الأردن الرسوم والحدود والمطابقة.
• استخدم الاثنين إن كنت مدرسة أو شركة اشتراكات تبيع خدمات لمرة واحدة أيضاً: إي فواتيركم للأقساط الدورية وكليك لما سواها، وكلاهما يُطابَق بالروتين نفسه في أودو.

خطة إطلاق في أربع خطوات:

• حدّد رقم الفوترة وقواعد المبالغ ومن يتحمّل العمولة، واختر حساب التسوية.
• قدّم عبر نموذج الانضمام كجهة مفوترة، واطلب من مدفوعاتكم العقد والعمولة الخاصة بخدمتك وخيارات الربط.
• جهّز أودو: مراجع دفع على الفواتير، ويومية بنك، ونماذج تسوية للعمولات والدافعين المتكررين، واستيراداً تجريبياً.
• بعد التشغيل، أخبر عملاءك بطريقة الدفع برسالة كهذه: «لدفع الفاتورة رقم [الرقم] بقيمة [المبلغ] دينار عبر إي فواتيركم: افتح تطبيق بنكك أو تطبيق إي فواتيركم، واختر [الفئة] ثم [اسم الشركة كما يظهر] ثم [الخدمة]، وأدخل رقم الفوترة [الرقم]. تظهر أي عمولة قبل تأكيد الدفع.»

وإن أردت متابعة رقم واحد في الشهر الأول، فليكن نسبة دفعات إي فواتيركم التي طابقها أودو دون أي تدخل يدوي.

في مِتش، شريك أودو رسمي يخدم الأردن، نضبط جانب أودو: مراجع الدفع ويوميات البنوك واستيراد الكشوف ونماذج التسوية، لتجد كل دفعة من إي فواتيركم فاتورتها. ابدأ من استبيان أودو القصير.